노란 우산 공제 소득공제 가입 조건 장단점 혜택 총정리

노란 우산 공제 소득공제 금액은 추가 500만 원까지 가능하며, 가입 조건은 기준 범위에 포함된 소상공인 및 소기업 대표자입니다. 장점은 소득공제 목돈마련 압류방지 복리 이자 금리 대출 활용 무료 상해보험 혜택이며, 단점은 오래 해야 합니다.

 

목차

 

노란 우산 공제

노란 우산 공제는 소기업 또는 소상공인이 폐업, 노령화, 생계위협에 대해 안정적인 사업 재기를 제공 받을 수 있도록 중소기업 협동조합법 제115조 규정에 따라 운영되는 사업주의 퇴직금 및 목돈 마련을 위한 공제 제도를 뜻 합니다.

 

노란 우산 공제 특징

1. 압류방지 (공제금의 수급권 보호)

납부한 공제금은 압류, 양도, 담보 제공이 불가하여, 안전하게 지킬 수 있으며 생활안정 및 사업자금으로 언제든지 사용할 수 있습니다.

2. 소득공제

납부한 공제액 연간 최대 500만원 까지 기존에 받던 소득공제 상품과는 별도로 추가 소득공제 가능합니다.

3. 목돈 마련

납입금 원금 전액이 적금 같이 적립되고, 금리는 복리 이자를 적용하여 폐업 시 일시금 또는 분할금으로 목돈을 받을 수 있습니다.

4. 대출 활용

공제금 납부를 연체 하지 않으면, 임의 해약 환급금 90% 이내에서 대출기간 1년, 3.5% 금리로 대출받을 수 있으며 연장이 가능한 장점이 있습니다.

5. 무료 상해보험

상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시, 2년 동안 납임금액의 1.5배 보험금이 지급되며, 보험료는 중소기업 중앙회가 납부하기에 개인 부담이 없는 장점이 있습니다.

 

 

노란 우산 공제 가입 조건

소기업 및 소상공인 기준 범위에 포함되는 개인사업자 및 법인사업자의 대표자 경우 누구나 가입이 가능하며, 비영리법인은 가입이 제한 대상이라면 가입이 불가능합니다.

 

가입 가능한 소기업 및 소상공인 기준 범위

3년 평균 매출액	업종
120억원 이하	제조업(의료용 물질, 의약품 등 15개), 전기, 가스, 수도업 등
80억원 이하	제조업(펄프, 종이 등 9개), 광업, 건설업, 운수업, 농업, 임업, 어업, 금융, 보험업 등
50억원 이하	출판 영상 정보 서비스업, 도매업, 소매업, 도소매업 등
30억원 이하	전문 과학 기술 서비스, 사업 서비스, 하수 처리, 폐기물 처리, 예술, 스포츠, 여가, 부동산, 임대업 등
10억원 이하	보건 복지 사회 서비스, 개인 서비스, 교육 서비스, 숙박업, 음식점업 등

가입 불가능한 업종

주점업, 일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 단란주점업, 무도장 운영업, 도박장 운영업, 안마업 등 기업

 

노란 우산 공제 가입방법 및 납입금액

먼저 가입 기간은 폐점 등의 사유와 같이 공제금을 지급 받기 전까지 가입을 유지할 수 있습니다.

가입방법

1. 콜센터 상담 가입

• 중소기업 중앙회 통합 콜센터 상담전화(1666-9988) 또는 상담신청을 남기면 상세한 가입 방법을 안내드리며, 전화상 가입은 불가능하다고 합니다.

2. 은행 지점 방문 가입

• 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 과아주, 대구, 부산, 전북, 제주, 우정사업본부, 우체국, 새마을금고 중앙회, 수협중앙회
• 어디든 가까운 영업점에 방문하시어 가입이 가능합니다.

3. 인터넷 가입 (온라인)

• 공인 인증서로 로그인하여 간편 가입이 가능합니다.
• (노란우산 홈페이지 8899.or.kr 접속 후 - 인증서 로그인 - 가입 신청)

4. 중소기업 중앙회 방문

• 중앙회 본부, 지역본부, 지부 등 가까운 사무소 방문 가입 가능합니다.

 

구비서류

청약서, 사업자등록증 1부, 재무제표 또는 부가세 과세 표준 증명원 1부, 법인 등기부등본 1부, 매출액 확인서, 무등록 소상공인 폐업 미적용 확인서

 

납부금액

납부금액은 최소 5만 원에서 최대 100만 원까지 납부가 가능하며, 납부금액의 단위는 1만 원씩 조정이 가능합니다. 납부 방법은 월납 및 분기납 방식이 있으며 가입자 명의 지정 계좌에서 자동이체로만 납부가 가능합니다.

 

 

노란 우산 공제 혜택

노란 우산 공제 가입 혜택은 매우 많은데 대표적으로 추가 소득공제, 압류 방어, 복리 이자 금리, 희망 장려금, 복지 플러스 등의 혜택이 있습니다.

 

 

1. 소득공제 추가 혜택

구분	사업소득 / 근로소득 금액	추가 소득공제 한도	예상 세율	절세 효과
개인대표 법인대표	4천만원 이하	500만원	6.6% ~ 16.5%	330,000원 ~ 825,000원
개인	4천만원 ~ 1억원 이하	300만원	16.5% ~ 38.5%	495,000원 ~ 1,155,000원
법인대표	4천만원 ~ 5,675만원 이하	300만원	16.5% ~ 38.5%	495,000원 ~ 1,155,000원
개인	1억원 초과	200만원	38.5% ~ 49.5%	770,000원 ~ 990,000원

 

소득공제 혜택 - 예시 (연간 500만원 납부 시)

구분	부동산 임대엄	타업종 영위 + 부동산 임대업
사업 소득 금액	1,000만원	1,000만원
타업종 소득 금액		800만원
임대 소득 금액	1,000만원	200만원
공제 대상 소득 금액		800만원
소득공제 한도	500만원	500만원
소득공제 금액	-	400만원

 

2. 압류금지 혜택

법에 의해 납입한 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 폐업 시에도 최소한의 생활안정 및 사업재기를 위한 자금으로 사용할 수 있게 보호됩니다.

 

추가적으로 보호가 필요한 경우 압류방지 계좌인 행복 지킴이 통장으로 더 안전하게 지킬 수 있습니다.

 

3. 복리이자 혜택

연 단위 복리 이자가 적립되어 가입자에게 매우 유리한 상품으로 반드시 가입해야 합니다.

 

30년 납입 시 원리금

구분	월 5만원 납입	월 25만원 납입	월 50만원 납입	월 100만원 납입
단리	약 23.5백만원	약 118.5백만원	약 236.9백만원	약 473.7백만원
복리	약 25.0백만원	약 125.0백만원	약 250.0백만원	약 500.1백만원

 

 

 

4. 희망 장려금

소상공인의 생활안정 및 사회안전망 확충을 위해, 중소기업 중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 희망 장려금을 지급합니다.

 

서울시, 인천시, 강원도는 부동산 임대업이 제외되며, 강원도는 1년 이상 가입조건이 필요하며, 상시 종업원수 10명 미만 또는 5명 미만 조건 제한이 있습니다.

노란 우산 공제 혜택 지자노란 우산 공제 혜택 지자체체

 

노란 우산 공제 장단점

1. 장점

소득공제, 압류금지, 복리이자, 희망 장려금, 복지 플러스 서비스 혜택이 제공됩니다. 복지 플러스는 경영지원, 교육, 건강, 의료, 여행, 문화, 쇼핑몰, 소상공인 보험 등의 서비스를 제공합니다.

2. 단점

해지 시 환급금이 매우 적으며, 임의로 해지할 경우 기타 소득세가 적용되어 추가로 감소하게 되어 계속 납입하는 방법밖에 없습니다.

 

여러 사업체를 가지고 있는 대표자는 1개의 사업체를 선택하여 가입해야 합니다. 선택한 사업체의 폐업 또는 퇴임 등에 대해서만 공제금이 지급되기 때문에 사업체를 한번 선정하면 임의 변경이 불가능합니다.

 

가입을 고민하신다면 사실상 가입하는 것이 매우 좋지만, 장기적인 관점으로 노후 대비 상품으로 봐야 하기 때문에 한 달 납입 금액을 5만 원부터 작게 시작해보시는 것을 추천드립니다.

 

 

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