ISA 계좌란? 장점 단점 가입조건 총정리

ISA 계좌

ISA 계좌란? 뜻은 개인형 자산 종합관리 계좌로 채권/펀드/리츠/ELS/RP/예금/ETF 등 주식을 제외한 모든 투자에 활용이 가능한 계좌 상품입니다. 가입조건, 개설자격, ISA 계좌 종류 및 특징, 장점, 단점 등 정보를 총정리하였으니 같이 한 번 빨리 확인해 보시겠습니다.

 

목차

 

ISA 계좌란? 가입조건/개설자격, 종류 및 특징

ISA 계좌 기본 개념

1. ISA 계좌란?

ISA 계좌 뜻은 Individual Saving Account로써 "개인형 자산 종합관리 계좌"로 해석 할 수 있으며, 주식 거래를 제외한 채권, 펀드, 리츠, ELS, RP, 예금, ETF에 모두 투자 활용이 가능한 통장입니다. 

2. ISA 계좌 가입조건 (개설자격)

기본적으로 소득이 있어야 하며, 근로소득자 직장인 또는 사업자 자영업자, 소상공인 등 모두 가능하며, 주부/학생/군인은 개설이 불가능합니다. 다만 현재는 소득이 없으나 가입시점 기준 3년 전까지 소득신고를 한 내역이 있으면 개설이 가능합니다. ISA 계좌는 서민 재산 형성이 목적이기 때문에 금융소득 종합과세 대상자 등의 부자는 개설이 불가능합니다.

3. ISA 계좌 종류 및 특징

ISA 계좌는 일반형과 서민형이 있으며, 일반형 계좌에서 발생된 이익금 200만 원까지 비과세 혜택을 주고, 이익금 400만 원까지는 10% 이하의 낮은 과세율로 수익내기가 좋고, 서민형 ISA 계좌는 연간 총소득 5천만원 이하 근로자나, 연소득 3천5백만원 이하의 사업자가 만들수 있는 계좌로 최대 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.

세제혜택이 있는 계좌라서 1년간 최대 2천만 원까지 입금 한도가 정해져 있고 만기가 5년이라 최대 1억까지 납입할 수 있습니다.

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• 신탁형 : 주식 같이, 내가 직접 상품을 골라 운영하며, 수수료와 보수 발생 등 비용이 없습니다.
• 일임형 : 펀트 같이, 운용 자체를 금융사에서 전문가가 해주는 대신, 수수료와 보수 등 비용이 발생됩니다.

ISA 계좌 장점 및 단점

ISA 계좌 장점 단점 분석

1. ISA 계좌 장점

1) 소득이 높아도 개설이 가능합니다. (소득이 낮으면 서민형 ISA 상품을 통해 혜택을 더 주는 방식입니다.)

2) 저축 한도가 높습니다. (비과세 한도가 최대 400만 원이라서 최대 5년간 1억 원, 1년에 2천만 원씩 납입할 수 있습니다.)

3) 자산 운영방식이 직접 또는 위탁 선택이 가능합니다. (직접운용=신탁형 ISA, 위탁운용=일임형 ISA)

4) 투자수익 세금이 낮습니다. (순수익 발생금액에서만 과세를 합니다.)

5) 세제혜택 한도가 없습니다. (비과세 금액 400만 원을 초과하는 수익은 9.9% 분리과세를 하기 때문입니다.)

6) 중도 인출이 가능합니다. (의무보유기간 3년 기준이 사라져 중도인출은 가능하지만 세제혜택은 받을 수 없습니다.)

2.. ISA 계좌 단점

1) 만기 3년을 채워야 세제혜택을 받을 수 있습니다. (단, 수익 및 세제혜택을 받고 않고 중도 인출은 가능합니다.)

2) 금융기관별 서비스가 다릅니다. (은행마다 개별 기준이 있어 차등됨)

3) 해외주식 직접투자가 불가능합니다. (국내 주식도 안 되는 건 마찬가지입니다.)