신용등급 신용점수 조회 방법 및 올리기 (신용등급표 신용점수표)

신용등급 및 신용점수 조회 방법은 NICE 나이스 또는 KCB 올크레딧 기준으로 카카오 뱅크, 토스 뱅크, 페이코 등에서 조회가 쉽게 가능하며, 신용등급 신용점수 올리기 방법은 신용카드 체크카드 사용 및 한도 높이기, 연체 금지 등입니다.

 

목차

 

신용등급 이란?

신용등급 또는 신용점수 단어를 굉장히 많이 들어보셨을 텐데 2021년 1월 1일부터 신용등급제 개편으로 등급제도가 사라지고, 신용 점수제 도입이 완료되었습니다. 그래서 이제는 신용점수라는 말이 맞는 말인데 혼선을 위해 신용점 수표 및 신용등급표 두 가지를 확인하여 비교하기 쉽도록 표로 요약하였습니다.

신용등급표 및 신용점수표

신용등급표 및 신용점수표를 매치하여 서로 몇등급이 몇점인지? 구간을 쉽게 확인 하실 수 있습니다. 대표적인 신용등급 및 신용점수 평가기관은 나이스 평가정보 및 올 크레딧 평가정보 점수를 모든 금융기관에서 기준지표로 사용하기 때문에 두 가지 신용점수표 및 신용등급표 중에서 하나라도 1~2등급은 최소한 맞춰 놓으셔야 합니다.

최근에는 대출 금리가 높아지고 대출 규제가 심해지고 있기 때문에 상대적으로 엄격한 점수 기준을 적용하는 올 크레딧 신용점수표를 활용하는 기관이 늘어나고 있으며, 최소한 942점 까지는 맞춰놓으셔야 1 금융권 대출이 저금리로 가능합니다.

신용등급표	신용점수표 (나이스)	신용점수표(올 크레딧)
1등급	1,000점 ~ 900점	1,000점 ~ 942점
2등급	899점 ~ 870점	941점 ~ 891점
3등급	869점 ~ 840점	890점 ~ 832점
4등급	839점 ~ 805점	831점 ~ 768점
5등급	804점 ~ 750점	767점 ~ 698점
6등급	749점 ~ 655점	697점 ~ 630점
7등급	654점 ~ 600점	629점 ~ 530점
8등급	599점 ~ 515점	529점 ~ 454점
9등급	514점 ~ 445점	454점 ~ 335점
10등급	444점 ~ 0점	334점 ~ 0점

신용 등급별 점수별 특징

신용 점수별 특징을 보시면, 사실상 1 금융권 저금리, 높은 한도, 마이너스 통장, 신용카드 발급 등의 신용거래가 가능한 등급과 거래가 불가능한 등급이 있는데, 현실적으로 1~4등급까지는 1금융권 대출이 가능하지만 등급에 따라 이자의 차이가 있으며, 5~10등급은 1금융권 대출이 불가능하다고 보시면 되고, 2금융권인 새마을금고, 농협, 대부업체로 가셔야 합니다.

신용등급	평가	특징
1~2등급	최우량 등급	우수한 신용거래 및 실적으로, 부실화 가능성이 매우 낮음
3~4등급	우량 등급	많은 신용거래 실적은 없으며, 꾸준한 거래가 있으며 부실화 가능성은 낮음
5~6등급	일반 등급	이 등급부터 금리가 높아지고, 1금융사에서 대출이 어렵고, 연체 이력이 있음
7~8등급	주의 등급	금리가 매우 높고 연체 이력이 많으며 부실화 가능성이 높음
9~10등급	위험 등급	대출이 불가능한 수준으로, 심각한 연체 이력이 있어 부실화 가능성이 매우 높음

1등급 및 2등급의 혜택은 1 금융권 정상 대출 및 후순위 대출 등의 모든지 내가 하고 싶은대로 대부분 가능하며, 저금리 상품의 우선적 대출 배정이 가능합니다.

3등급 및 4등급의 혜택은 부실화 우려가 낮아 대부분의 1금융권 대출이 가능한 혜택 및 장점이 있습니다.

5등급 및 6등급은 사실상 1금융권 대출 혜택보다는 2 금융권 대출 시 높은 신용도에 속하므로 저금리 대출 및 후순위 대출이 가능한 혜택이 있습니다.

 

신용 등급별 점수 산정방식

상위누적 구성비, 장기연체 가능성, 기존까지의 연체 정보, 4대 보험 납부 실적, 공공요금 및 통신비 납부 실적을 계산하여 종합적으로 산출됩니다. 개인별 모두 맞춤형으로 산정되기 때문에 어느 한쪽에서 연체가 있으면 연쇄적으로 연체정보가 공유되어 신용등급 하락의 원인이 되므로 반드시 연체는 없어야 신용등급 및 신용점수 올리기 가능합니다.

 

1. 상위누적 구성비

먼저 상위누적 구성비 뜻은 금융거래가 있는 모든 사람들을 대상으로 1등 ~ 100등까지 비율로 상위 0% ~ 하위 100%까지 점수를 비율 %로 구분하는 것입니다. 학교 다닐 때 수능 시험 성적과 비슷하게 0%에 가까울수록 상위권이고 좋은 것으로 신용도가 좋다고 생각하시면 됩니다.

 

2. 장기연체 가능성

주요 지표 중에 하나인데, 예를 들어 동일한 신용점수가 나온 두 사람이 있으면, 둘 중 누가 더 장기 연체 가능성이 높은 지를 추정하여 수치화 한 지표입니다. 0.01% ~ 2.00% 까지 구분하였은데 상위누적 구성비와 마찬가지로 0.01%에 가까 울 수록 연체 가능성이 아주 낮아 좋은 것으로 생각하시면 편합니다.

 

3. 기타 지표

4대 보험, 공공요금, 통신비, 신용카드 사용 실적, 2 금융 및 대부업체 대출 또는 연체 실적 등 금융거래와 관련된 거의 모든 정보를 수집하여 연체정보를 핵심 기준으로 판단하며, 금리가 높은 상품을 사용하고 있으면 신용등급이 낮은 것으로 추정되어 신용점수 및 신용등급이 낮아지게 됩니다.

신용등급 및 신용점수별 특징

신용등급제 및 신용 점수제 수치를 기준으로 신용카드 발급, 서민금융상품 대출, 중금리 대출 가능 여부의 판단 기준이 됩니다. 신용 점수제는 나이스 기준을 도입하여 올크레딧 보다 완화된 점수 기준으로 보다 보편적으로 대출을 받을 수 있도록 기준 지표를 사용 중이며, 신용등급제는 사실상 6등급 이상이면 금융거래에 전혀 제한이 없습니다.

구분	신용등급제 기준	신용점수제 기준
신용카드 발급 기준	6등급 이상 (1~6등급)	나이스 680점 이상
서민금융상품 이용 기준 (햇살론 등)	6등급 이하 (6~10등급)	나이스 744점 이상
중금리 대출 신용공여 한도 우대 기준	4등급 이하 (4~10등급)	나이스 859점 이상
구속성 영업행위 해당 기준	7등급 이하 (7~10등급)	나이스 724점 이상

 

신용등급 신용점수 조회 방법

최근에는 인터넷 은행 사용률이 매우 높아지면서 토스, 카카오 뱅크, 카카오페이, 뱅크 샐러드, 페이코 등의 어플로 조회가 매우 간편하게 가능합니다. 신용등급 및 신용점수 기준표를 나이스 또는 올크레딧 기준을 적용하는 기준이 기업마다 모두 다르므로 최소한 3가지를 가입하여 중복 확인하는 방법을 추천드립니다.

카카오페이 신용점수 신용등급 조회 방법

1. 카카오톡 실행

2. 우측 하단 점 세게 버튼 클릭

3. pay 000원 버튼 클릭

4. 신용조회 버튼 클릭

5. 내 신용점수 칸에 본인의 신용점수 확인 가능

카카오 신용점수 조회 방법

 

토스 뱅크 신용점수 신용등급 조회 방법

1. 토스 어플 실행

2. 신용 - 신용 클릭

3. 내 신용점수 조회 확인
신용점수 조회 해석 방법은, 좌측의 KCB는 올크레딧, 우측의 NICE는 나이트 평가정보 기준 두 가지가 모두 나와있으며, 보통 KCB 올크레딧 신용점수 기준이 더 까다롭고 엄격하여 대부분 낮고, 나이스 신용점수 등급이 더 높게 나옵니다.

 

이런 방식으로 뱅크 샐러드, 페이코 등의 어플에서 아주 간편하게 3~4번의 절차로 확인이 가능합니다.

 

신용등급 신용점수 올리기

1. 신용카드 및 체크카드 사용

• 신용카드 사용은 악영향이 아닙니다. 연체만 되지 않으면 금융거래 이력이 쌓여 신용등급 올리기 방법에 좋습니다.
• 체크카드 사용은 현금 자산의 안정적 지표로, 6개월 합산 30만 원 이상 사용하면 신용등급 올리기 방법에 좋습니다.

2. 신용카드 한도 높이기

• 신용카드 한도를 올리면 갚을 능력이 되고 여유자산이 많다는 반증으로 최대한도로 올리고, 총 한도의 50% 이하로만 사용하면 신용등급 올리기 방법에 좋습니다.

3. 예금 및 적금 가입

• 은행에서 예금 및 적금 상품에 가입하면, 자산을 잘 모으고 현금이 있다는 지표로 간주하여 신용점수가 높아지지만, 여유자금이 많아 대출 시 불리하게 작용할 수 있습니다.

4. 1 금융권 및 2금융권 대출 이용

• 1금융권 : KB국민, 신한, 우리, 하나은행 및 인터넷 은행 토스 뱅크, 카카오 뱅크, 케이 뱅크 등입니다.
• 2 금융권 : 새마을금고, 단위 농협은행, 저축은행, 증권사, 보험사 등입니다.
• 한도의 50% 이내에서 사용하고 상환을 잘해 연체가 없어야 합니다.

5. 담보대출 이용

• 기본적으로 대출은 하지 않아야 좋지만, 반드시 대출을 해야만 하는 경우에는 자신이 가진 자산을 담보로 잡는 담보 대출을 최대한 활용하는 것이 좋습니다.
• 신용대출 대비 금리가 매우 낮고, 신용대출 시 동반되는 신용등급 하락을 방지할 수 있습니다.

6. 대출 상환 빠르게 하기

• 대출금을 빨리 갚으면 상환능력이 좋다고 판단하여 신용등급이 올라갑니다.

7. 연체 금지

• 가장 기본입니다. 이 모든 것들을 다 지켜도 연체 1번에 모든 것을 다 까먹을 정도로 신용등급 올리기에 연체 금지만큼 좋은 방법은 없습니다.

8. 카드론 및 현금서비스 이용 금지

• 현금 자산의 부족을 나타내는 지표로 활용되어, 상환능력이 없다고 판단되어 신용등급이 낮아지므로 절대 이용하지 마시기 바랍니다.

9. 제 3 금융권 및 대부업체 이용 금지

• 아무리 신용등급이 1등급이고, 신용점수가 1000점 만점이어도 3금융권 대출 이력이 있거나 현재 대출을 이용 중인 경우에는 1 금융권 대출이 제한되기 때문에, 우선적으로 1금융권 대출을 반드시 이용해야 신용등급 올리기에 좋습니다.

10. 비금융 정보 관리 철저하게 하기

11. 인터넷, 전화, 문자 등의 경로로 대출하지 않기

12. 주거래 은행 지정

13. 적당한 부채 금액 설정

14. 타인 보증 및 담보대출 절대 금지

 

 

 

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