펀드 vs ETF 차이 는? 개념 종류 투자 상품 쉽게 완벽 총정리

펀드 ETF 차이 는, 펀드란? ETF란? 뜻과 개념, 상품 종류, 운용 방식, 투자 방식, 수익률, 현금화 방식, 거래 방식, 운용 편의성, 운용 수수료가 가장 큰 차이이며, 펀드 vs ETF 비교표를 잘 확인하시고 성공적인 재테크 투자하시기 바랍니다.

 

목차

 

펀드와 ETF 차이는 뜻, 개념, 상품 종류, 운용 방식, 투자방식, 수익률입니다.

펀드 (Fund)

1. 펀드 란? 펀드 개념

대표적인 투자 상품 중 하나로, 일정한 금액을 여러 명의 개인/기관 등 투자자에게 모아서, 금융회사의 펀드매니저라는 금융 전문가가 펀드, 주식, 채권, 금, ETF 등 여러 가지 수익을 낼 수 있는 곳에 투자하는 금융 상품입니다. 펀드의 가장 큰 특징은 자율성이 높아 정말 실력이 좋은 펀드 매니저가 운용하여 고수익과 리스크 헷지도 함께 할 수 있습니다. 좋은 펀드가 어떤 것인지 확인할 수 있는 지표가 몇 가지 있으니 꼭 확인 후 투자하셔야 합니다.

​

• 투자목표 : 투자 분야의 향후 전망이 성공적인지에 대한 부분으로, 예를 들어 요즘 시대에 단순 농업에 투자하는 것보다 AI 또는 메타버스 투자하는 방향이 더 파급력이 크고 고수익을 낼 수 있을 것입니다.
• 자금운용 : 펀드 운용액이 높으면 투자자들에게 인기가 많은 대세 상품으로 좋은 지표입니다. 최소 200억 수준 이상은 고르셔야 안정적으로 운용할 수 있습니다.
• 상품 운용기간 : 당연히 오래된 펀드일수록 시장 경쟁력이 있다는 반증으로 높은 일정 수준 이상의 수익률을 보장해줄 수 있습니다.
• 수익률 : 가장 중요하지만 가장 나중에 봐야 할 항목입니다. 왜냐하면 단기 수익률 지표로 현혹하는 경우가 많아 최소 2년 이상의 누적 수익률 기준으로 판단하셔야 하며, 가입시점에 시중 1 금융권 은행 금리보다 +1%p 내외로 높으면 괜찮은 펀드입니다.

2. 펀드 종류

일반적으로 투자방식 또는 운용상품 유형에 따라 구분이 가능하며, 적립식/거치식/목표식 투자방식과 주식형/채권형/주식혼합형/채권혼합형 상품 유형으로 분류됩니다.

• 투자 방식 : 적립식 펀드(적금 같이 매월 불입), 거치식 펀드(정기예금 같이 한번 투자), 목표식 펀드(목돈 + 수시 납입)
• 운용상품 : 주식형(주식 60% 투자), 채권형(채권 60% 투자), 주식혼합형(주식 50%+채권+기타 투자), 채권혼합형(채권 50%+주식+기타 투자)

ETF (Exchange Traded Fund)

1. EFT 란? EFT 개념

주식 거래소에 상장시켜 실시간으로 펀드(인덱스 펀드 상품)를 주식과 같이 거래할 수 있도록 만든 상품으로, ETF 인덱스 펀드는 어떤 분야의 목표지수를 투자 지수로 환산하여 이 값을 인덱스라고 부르며, 이 지수와 동일하게 움직이는 종목 펀드들을 매수하여 하나의 펀드만 구매해도 동일한 인덱스 지수를 가진 여러 가지 주식을 한 번에 사는 것과 같아 수익률을 높일 수 있도록 하는 상품입니다.

주로 나스닥(NASDAQ) 100 INDEX를 추적 대상지수로 운용되는 게 일반적이며, 이 지수와 수익률이 동일하게 움직입니다. 나스닥 상장 종목 100개를 묶어 놓은 상품으로, ETF 인덱스 펀드는 한 개의 종목만 매수하는 게 아닌 같은 지수로 묶인 종목들을 여러 개 매수하여 운용하기 때문에 위험을 분산시킬 수 있고, 일반적인 펀드 대비 낮은 수수료가 특징입니다.

• 쉽게 말해, 삼성전자 하나만 사면 일반 펀드이며, 삼성전사/애플/엔비디아/마이크로소프트 등을 묶음 상품으로 사면 ETF 인덱스 펀드라고 합니다.

2. EFT 종류

현재 시장에서 가장 많이 알려지고 여러분들이 생각하시는 ETF 상품은 대부분 주식형 ETF이며 가장 무난한 상품이지만, 이 외에도 채권형, 금, 리츠 ETF 등 다양한 상품이 있지만 일반인이 접근 가능한 EFT 종류만 요약하였습니다.

• 채권형 ETF : 국고채와 회사채로 구분되며, 국고채는 국가가 보증하기에 안전자산으로 분류되고, 회사채는 상장이나 자금차입을 위해 일반 기업에서 발행하는 채권으로, 회사채가 손실률이 높지만 수익률 또한 같이 높습니다.
• 금 ETF : 나스닥 100이 아닌, 금 가격을 인덱스 목표 지수로 설정하여 운용하는 펀드 상품이며, 금은 실존하는 광물이라 실제 구매하면 보관/관리/보안 등의 어려움이 있어, 해외 선물 거래와 같이 금을 잘게 쪼개서 구매하는 방식으로, 안전자산으로 분류되어 달러 펀드와 금 펀드는 함께 움직입니다.
• 리츠 ETF : 금과 동일한 내용이며, 금이 아닌 부동산을 잘게 쪼개서 거래하는 방식입니다. 리츠 투자 시 여러 상품에 투자해야 건물 매매 차익과 배당 수익을 동시에 얻을 수 있어 현금화 측면에서 유리합니다.

펀드 vs ETF 차이 비교

​

1. 현금화 방식

펀드는 납입한 금액을 기준으로 거래됩니다. 100만원을 납입하였으면 100만 원을 모두 팔고 현금화해야 하고, 이 상품이 120만 원이 되었다면 120만 원을 납입하고 구매하는 방식으로, 주식과 같이 3일 후 입금됩니다.

ETF는 주식 거래 방식과 동일하며 주식과 같이 1주당 거래가 가능하며, 실시간으로 현금화 가능합니다.

2. 운용 편리성

펀드는 전문 투자자인 펀드 매니저가 투자자 대행으로 투자해주기 때문에 리스크 관리가 가능하지만, ETf는 개인이 주식과 같이 직접 하고, 인덱스 펀드를 따라가기 때문에 시장 변화 대처가 어렵습니다.

3. 운용 수수료

매수와 매도를 환매라고 하며, 이 환매 수수료가 펀드는 있고, ETF는 없는 게 가장 큰 특징입니다. 펀드는 투자 전문가에게 대행을 주고 투자를 하는 방식이라 인건비 차원으로 보시면 쉽게 이해가 되실 것 같습니다.

4. 어떤 게 더 좋은가?

펀드는 적금과 같아서 한번 납입하면 ETF에 비해 상품 변경, 판매 등이 번거로워 장기적인 투자로 많이 활용하며, ETF는 사고 파는 게 쉬워서 단기 투자에 편리합니다. 수익은 ETF가 더 높은 편이지만 변동성이 있으면 투자금 손실이 커지게 됩니다.

펀드 VS ETF 차이 비교

펀드와 ETF 차이는 운용목표, 유동성, 거래 수수료, 상품 종류, 운용 방식 등 많은 차이가 있습니다.