안심전환대출 신청 자격 금리 조건 방법 주택금융공사 총정리

안심 전환대출 신청 자격은 국적 나이 신용도 소득 부채 담보 총 6가지 항목에 의해 자격이 결정되며, 금리는 대출기간과 청년 여부에 따라 최소 3.70% ~ 최대 4.00%까지 차등 적용됩니다. 주택금융공사 신청방법 꼭 확인하시기 바랍니다.

 

 

목차

 

안심전환대출

안심 전환대출 상품은 한국주택금융공사에서 시행하는 정책 자금대출 상품으로 금리가 매우 저렴한 장점이 있어, 고금리 상품을 이용중인 사람들에게 이자 부담을 줄일 수 있는 가장 확실한 방법 입니다. 

 

안심전환대출 신청 자격

안심전환대출 신청 자격 조건은 국적, 나이, 신용도, 소득, 부채, 담보 등의 사항이 있기에 꼼꼼하게 확인해야 합니다. 아래 요건 중 하나라도 충족하지 않으면 안심전환대출 이용이 불가능합니다.

1. 국적

신청인 또는 배우자 국적이 주민등록 등본에 기재된 내용이 대한민국 국민으로 되어야 합니다. 하지만 배우자가 외국인이라도 국내 거주한다는 사실을 증빙하는 경우에는 대출이 가능합니다.

2. 나이

신청자 본인의 나이가 민법상 만 19세 이상 성인이어야 합니다.

3. 신용도

신청인 또는 배우자가 연체 정보가 없어야 가능하며, 한국 신용 정보원의 신용정보관리규약에서 정하는 기준에 부합해야 합니다. 아울러 채무관계자로 규제되는 경우는 불가합니다.

 

4. 소득

본인 또는 기혼자 경우 배우자 포함 부부 합산 소득이 연간 최대 7천만 원 이하여야 합니다. 산정 방법은 최근 3개월 건강보험료 납부 확인서 또는 2021년 소득금액 증명원으로 산정합니다. 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않습니다.

• 소득의 종류 : 근로소득, 사업소득, 연금소득, 기타 소득(환산소득)

5. 부채

기존 대출을 안심 전환 대출로 갈아타기 대환 대출을 하기 위해서는 2가지 요건에 충족되어야 합니다.

1) 정책 모기지 및 고정금리 대출 등을 제외한 주택담보 대출

• 대환 대출 불가 상품: 보금자리론, 적격대출, 디딤돌 대출, 주택도시 기금 대출, 만기까지 고정금리 대출 상품 이용

2) 2022년 8월 16일까지 대출을 실행한 경우 가능하며, 이후 실행한 대출은 대환 대출 불가능합니다.

6. 담보

담보대상 주택이 본인 또는 배우자 소유여야 하며, 가격 평가 방법은 KB 국민은행 시세를 기준으로 한국 부동산원 및 공시가 또는 감정평가 금액 순으로 검토됩니다. 주택 가격이 신청일 기준 4억 초과한 경우 대출이 불가능합니다.

 

주택 보유수는 1 주택까지만 가능하며,  담보로 근저당 잡힌 해당 주택 이외 주택을 보유하고 있으면 대출이 불가능합니다. 하지만 무주택으로 간주하는 경우는 아래와 같으니 전략적 판단을 하시기 바랍니다.

안심전환대출 신청 자격 확인 방법

안심 전환대출 신청자격 확인 방법은 한국 주태 금융공사 홈페이지(hf.go.kr)에서 쉽고 빠르게 가능합니다.

 

무주택으로 인정하는 경우

1. 상속으로 인하여 취득한 주택의 공유지분을 처분한 경우
2. 「국토의 계획 및 이용에 관한 법률」에 따른 도시 지역이 아닌 지역 또는 면의 행정구역 (수도권은 제외한다)에 건축되어 있는 주택으로서 다음의 어느 하나에 해당하는 주택의 소유자가 당해 주택건설지역에 거주(상속으로 주택을 취득한 경우에는 피상속인이 거주한 것을 상속인이 거주한 것으로 본다) 하다가 다른 지역으로 이주한 경우
   (1) 사용승인 후 20년 이상 경과된 단독주택
   (2) 85㎡ 이하의 단독주택
   (3) 소유자의 「가족관계의 등록에 관한 법률」에 따른 최초 등록기준지에 건축되어 있는 주택으로서 직계존속 또는 배우자로부터 상속 등에 의하여 이전받은 단독주택
3. 개인주택 사업자가 분양을 목적으로 주택을 건설하여 이를 분양 완료하였거나 그 지분을 처분한 경우
4. 세무서에 사업자로 등록한 개인사업자가 그 소속 근로자의 숙소로 사용하기 위하여 주택을 건설하여 소유하고 있거나 정부시책의 일환으로 근로자에게 공급할 목적으로 사업계획 승인을 얻어 건설한 주택을 공급받아 소유하고 있는 경우
5. 20㎡ 이하의 주택을 소유하고 있는 경우. 다만, 2호 또는 2세대 이상의 주택을 소유한 자는 제외한다.
6. 건물등기부 또는 건축물대장 등의 공부상 주택으로 등재되어 있으나 주택이 낡아 사람이 살지 아니하는 폐가이거나 주택이 멸실되었거나 주택이 아닌 다른 용도로 사용되고 있는 경우 실제 사용하고 있는 용도로 공부를 정리한 경우
7. 무허가 건물을 소유하고 있는 경우
8. 문화재로 지정된 주택

 

안심 전환대출 대출 금리 및 한도

1. 대출 금리

대출 금리는 대출기간 및 청년 여부에 따라 이자율이 차등 적용됩니다. 청년의 기준은 연소득 6천만 원 이하 및 만 39세 이하 요건을 모두 갖춰야 가능합니다.

구분	10년 만기	15년 만기	20년 만기	30년 만기
기본	3.80%	3.90%	3.95%	4.00%
청년	3.70%	3.80%	3.85%	3.90%

 

2. 대출 한도

기존 대출을 받은 금액의 현재 잔액 기준, 최대 2억 5천만 원까지 저금리 상품인 안심 전환대출로 대환 대출을 받을 수 있습니다. 하지만 LTV 70% 또는 DTI 60%를 넘을 수 없으니 조건을 잘 확인하셔야 합니다.

 

3. 상환 방식

원금 균등 또는 원리금 균등 상환방식 2가지이며, 일반적으로 원금 균등 상환방식이 초기에 원금 상환율이 높아 나중에 중도 해지를 하더라도 이자를 적게 납부할 수 있어서 더 효율적입니다.

 

 

안심 전환대출 신청 방법

안심전환대출 상품은 신청방법이 크게 2가지입니다. 기존에 받으셨던 대출이 6대 은행인 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행, 우리은행, 하나은행의 대출 상품이라면, 해당 은행의 영업점 또는 인터넷/앱으로 신청해야 합니다.

 

기존 대출이 위 6대 은행 이외이거나 2 금융권 대출인 경우 한국 주택금융공사 홈페이지 또는 스마트 주택금융 앱에서 신청 접수해야 합니다.

 

신청방법 예시

• (단일채무) 농협은행 주택담보대출 → 농협은행으로 신청
• (단일채무) 부산은행 주택담보대출 → 공사로 신청
• (단일채무) 지역농협(제2금융권) 주택담보대출 → 공사로 신청
• (다중채무) 국민은행 1순위, 우리은행 2순위, 보험사 3순위 → 국민은행으로 신청
• (다중채무) 수협은행(또는 지방은행) 1순위, 국민은행 2순위 → 공사로 신청
• (다중채무) 국민은행 1순위(내집마련 디딤돌대출), 우리은행 2순위, 보험사 3순위 → 우리은행으로 신청
• (다중채무) 국민은행 1순위(내집마련 디딤돌대출), 수협은행(또는 지방은행) 2순위 → 공사로 신청

6개 은행에 신청해야 되는 고객님은 해당은행을 이용하시기 바랍니다.

 

안심 전환대출 신청 일정

안심 전환대출 신청은 주택가격별로 1회차 및 2회차로 구분되며, 신청인의 주민등록상 출생년도에 따라 대출 신청일이 결정 됩니다. 현재 5부제를 시행하고 있으며 주말을 제외한 평일만 신청이 가능합니다.

안심전환대출 신청 일정

안심 전환대출 신청 일정은 주택 가격 및 생년월일에 따라 순차적으로 신청 할 수 있습니다.

 

안심전환대출 절차

1. 심사정보 입력 및 제출

위에 5부제 달력에 기재된 내용을 확인하시고 본인이 신청 가능한 날짜인지를 체크하신 다음에, 한국 주택금융공사 홈페이지에서 인터넷 금융 서비스 또는 스마트 주택금융 앱을 이용하셔서, 인증서 로그인 후 스크래핑을 통해 서류제출 및 대출 심사에 필요한 항목을 입력하여 신청합니다.

2. 전화상담

공사 상담원이 신청자에게 전화하여 신청 정보를 기반으로 상담을 하시면, 심사 시 필요한 추가 서류 또는 스크래핑이 완료되지 않아 제출되지 않은 서류를 보완 안내하여 드립니다.

3. 서류 제출

안내받은 보완 서류를 추가하여 인터넷 금융서비스 또는 스마트 주택금융 앱에 접속하셔서, 내 간편 서류 제출 버튼을 누르시고 업로드하시면 심사가 시작됩니다.

4. 심사 및 승인

공사의 심사를 거쳐 신청에 대한 결과가 신청자에게 문자로 발송되고, 심사 내역은 홈페이지의 마이페이지에서 확인 가능합니다.

5. 은행 방문 및 대출금 수령

취급 금융기관을 방문하여 대출 약정 및 근저당 설정 서류를 작성하고 대출금을 수령합니다.

 

 

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